【江戸川区】ローンが払えなくなっても住宅に住み続けられる方法！競売回避ってできるの？/リビングストアにお任せ！ | 江戸川区の訳アリ物件・共有持分・再建築不可物件など不動産のご相談なら高価買取リビングストア！ | 不動産のご売却お任せください｜株式会社リビングストア

ある日突然大きな出費をすることになったら...

1. 突然の収入減少

リストラや解雇：会社の業績や悪化により人員削減、失業されたり給料が減ったりされるケースです。 特に家庭の主要な収入源が失われると、ローンの支払いが困難になります。

転職による収入の一時減少：転職によって一時的に収入が下がった場合や、再就職までのブランクが発生する場合も、ローン支払いが厳しくなる原因となります。

2. 病気やケガによる長期療養

突然の病気や事故：健康上で働けない、入院や治療が必要となるケースです。 長期休職や治療費の増加により、収入減と支出増の両方で生活費が圧迫され、ローン返済が滞ることがありえます。

3. 離婚や家庭内の問題

離婚による家計の変化：夫婦で共同でローンを返済していた場合、離婚によってどちらかの収入がなくなるケースがあります。また、養育費の支払いなど新たな出費が発生する場合もあります。

家庭内トラブルや別居：家庭内の問題により、別居や家計が分かれることで家計が圧迫されるケースです。こちらも十分考えられるでしょう。

4. 子供の進学や親の介護などのライフイベント

子供の進学・挑戦の負担： 進学費用や昇格など、子供にかかる大きな出費が多くなる場合には、ローン返済が厳しくなる場合があります。

親の介護負担：親の介護が必要になり、介護費用が家計を圧迫するケースです。 特に介護費用が長期化すると、ローン返済が滞る可能性があります。

5. 借金の増加や多重債務

他のローンや借金の返済：カードローンやクレジットカードの利用が増え、住宅ローンに加えて他の借入の返済が家計を圧迫するケースです。支払いが翌月になることも多く後回しになりがちです。

6. 天災や災害による影響

災害による一時的な支出増加：火災や台風、地震などの自然災害で家や財産に被害が出た場合、修理費などで生活費が増えたり、ローン返済が困難になったりすることがあります。支援もありますが、家計に大きな負担がかかることは避けられません。

住宅ローンの支払いができなくなると、いくつかの段階を経て「競売」に進む可能性があります。 以下の流れで、支払いができないなどどのような事態が発生するのかをわかりやすく説明します。

1. 支払い遅延が始まると、金融機関からの督促が来る

最初の1〜3か月目：ローンの支払いが滞ると、まず金融から支払いの遅延を知らせる通知や電話が来ます。この段階では、遅延損害金（遅延利息）が発生するだけで、物件には影響はありません。しかし、滞納が続いて「延滞履歴」が残り、信用情報に傷がつくため、他のローンが利用できなくなる可能性があります。

2. 3ヶ月以上の滞納で「期限の利益喪失」が宣告される

期限の利益とは？：ローン契約には「期限の利益」という契約があり、期限が到来するまで返済しなくてもよいというもので毎月少しずつ使える権利が認められています。金融機関は「期限の利益」を放棄させる権利を持ち、残りのローン期間を一括で返済するように求められます。

対応の選択肢が狭まる：一括返済を求められても、通常はすぐに即時を用意することは難しいため、やがて差し押さえや競売の準備が進み段階に入ります。

3.支払いがされない場合、金融機関が「競売手続き」に入る

差し押さえ通知が届く：一括返済ができないと、金融機関は法的な手続きを開始し、住宅を差し押さえます。この時点で「任意売却」（自分で売却してローンを返済する方法）に進むこともおそらくですが、冷静な判断が必要です。

競売の準備：差し押さえ後にローンが支払われない場合、金融機関は訴訟を通じて競売手続きを進め、物件を売却してローンの返済に充てようとします。売却価格よりも安く売られることが多いため、残債が残ることが多くなります。

4.競売で自宅売却を覚悟、場合によっては残債が残る

競売成立と強制退去：競売が成立すると、購入者に物件が引き渡されるため、退去を求められます。 売却価格が残債を待つことは少ないため、売却後もローンの残債が残るケースがほとんど残債が残れば、今後も支払いを続ける必要があります。

当社のYouTubeでも解説しています！
漫画形式で一目で理解できる住宅ローンについての動画はこちらをチェック！

【漫画】コロナで収入減！住宅ローンが払えない！競売開始決定しても自宅に住み続けられる方法とは！？（かんたん見やすい）

当社のプロが解決方法をご提案します！

住宅ローンの支払いが不可能になったとき、多くの方が「競売」によって家を手放すことを心配されます。当社では江戸川区をはじめとする地域で多くの競売回避の実績があり、安心して相談できる知識があります。 特に以下の方法は、競売を回避し住み続ける選択肢として有効です。

1. リースバックによる「売却して住み続ける」方法

リースバックとは？
お客様の住宅を一度売却し、同時にその物件を賃貸契約で借り直す方法です。こうすることでローンの残債を清算し、かつ家を手放さずそのまま住み続けられます。思い出の詰まった家を離れたくない方や、転居先を探す負荷を減らしたい方に最適な方法です。

当社のサポートが選ばれる理由
リースバックは複雑な契約内容ですが、当社では売却価格や賃料設定の交渉を全面的にサポートします。お客様のご負担を軽減し、無理のない条件でのリースバックをリースバックを考える方はぜひ一度ご相談ください。

2.任意売却での「有利な条件での売却」

任意売却とは？
金融機関と交渉し、通常の売却と同じように市場価格で不動産を売る方法です。任意売却の収益でローン残債があれば、将来の負担が軽くなるほか、残債についても柔軟に対応できる条件が得られることがあります。

当社の実績による信頼感
当社は、数多くの任意売却をサポートしてきた実績があり、金融​​機関との交渉経験が豊富です。 お客様のご希望を考慮しながら有利な条件での売却を目指し、競売による残存ローンのリスクを軽減するための具体的な計画をご提案させていただきます。

3. 金融機関への和解条件の協議

返済条件の見直しで延滞リスクを回避する
金融機関に相談し、返済期間の延長や一時返済額の減額を交渉することも、競売の回避一つの方法です。金融機関との交渉もサポートし、競売に至らない方法を一緒に考えます。

専門知識を持ったスタッフによる交渉サポート
金融機関との交渉は、ご自身で進めるには複雑で難しい場合があります。当社のスタッフはローンに関する豊富な知識を持ち、お客様の立場で交渉を代行いたしますですので安心してお任せください。

「住宅ローンの支払いが厳しくても、方法はまだあります！」

住宅ローンの支払いが痛かった時、一人で悩まずにまずは一度ご相談ください。 当社は江戸川区を中心に、多くの方々の競売を回避サポートしてきた実績があります。た最適な解決策をご提案し、安心して家に住み続けられるよう全力でサポートいたします。大切なご自宅を守り、将来への不安を解消するための第一歩として、ぜひお気軽にご利用くださいご連絡ください。

ローン支払いが難しい状況でも、家を守られた！

江戸川区にお住まいのA様（40代・会社員）は、転職先の収入が予想よりも少なくなり、住宅ローンの支払いが難しい状況に頭を悩ませていました。この家に住み続けたいと考えたA様は、インターネットでの「競売回避」について調べて、弊社にご相談していただきました。

1.ヒアリングからの解決方法の提案

A様は、毎月の支出額が厳しいもの、家族で勝った思い出を自宅に手放したくないという強い希望をお持ちでした。当社はA様に対して解決策を提案し、最もご希望に合う「リースバック」をご提案しました。

2. リースバックによる「売却して住み続ける」という選択肢

リースバックを活用すると、A様は一度自宅を当社が手配した購入者に売却し、賃貸としてそのまま住み続けることができます。 ローン残債の一部を売却代金で返済できるため、家計への負担も軽くなり、競売のリスクから解放されるメリットもありました。 売却後の賃料は、A様の家計に負担のかからない金額に調整し、安心して住み続けられる環境を整えました。

3.スムーズな成約と新しい生活への一歩

A様のローン返済が難しい状況を金融機関にも説明し、約にリースバックの成約が進んでいくよう全面サポート。成約した後、A様は家賃を無理なく支払いながら、自宅に住み続けることができ、競売にもかけられることはありませんでした。また、引っ越しの手間や住居を探すストレスもなく、ご家族も「これまで通りの生活を続けられる」と大変喜ばれていました。

1. 地域密着の実績と信頼

・江戸川区に特化したノウハウを持つ
管轄エリアは江戸川区をはじめとした地域の不動産事情に精通しており、特に住宅ローン支払いが難しい方々に向けた解決策の提供に多くの実績があります。特化した知識により、地域ごとの市場や金融機関との交渉に強みを持ち、安心してお任せいただけます。

・豊富な成約実績
競売回避の相談・成約実績が豊富で、多くのお客様に喜ばれています。柔軟な対応を致しますので、安心してご相談頂けます。

2.ワンストップでのトータルサポート

・手続きから金融機関との交渉まで徹底的にサポート
住宅ローンの支払いが困難な方へのリースバックや任意売却、さらには条件の見直し交渉まで、すべての手続きを当社でサポートいたします。金融機関との対応も、経験豊富な専門スタッフが対応するため、お客様のご負担を極力抑えられます。

・柔軟な選択肢を提案
リースバックや任意売却など、複数の選択肢の中からお客様の状況やご希望に合わせた最適な方法を提案します。納得のいく解決策を選んでいただけます。

3. 金融機関との強固なネットワーク

・信頼関係で培われたスムーズな交渉
長年培ってきた金融機関との関係により、ローン返済の条件緩和や任意売却など、お客様に有利な条件を引き出す交渉が可能です。交渉見直しや、柔軟な支払いプランを提案する際にそのネットワークが役に立ちます。

・複雑な手続きを代行
個人では前進困難な金融機関との交渉も、当社の専門スタッフが代行いたします。競売を回避するために必要な手続きをトータルでサポートし、スムーズに進みます。

4. お客さまに寄り添った安心対応

・プライバシー保護と丁寧なカウンセリング
お客様の個人情報や状況について厳重に管理し、安心して相談できる環境を整えています。お一人おひとりの悩みやご希望を尊重し、無理なく納得できる解決策を一緒に考えます姿勢を大切にしています。

・きめ細かくフォローアップ
契約後もお客様が安心して生活を続けられるよう、賃貸契約のフォローや将来的なライフプランについてもサポートしています。安心安全の新生活をサポートできるよう尽力いたします。